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Quand renégocier son prêt immobilier ?

Si vous avez souscrit un prêt immobilier il y a quelques années, vous avez certainement signé un taux bien plus élevé que ceux pratiqués actuellement. Vous vous demandez donc s’il ne serait pas intéressant de renégocier votre emprunt pour profiter d’un taux plus avantageux.

Mais attention, renégocier son crédit n’est pas toujours intéressant : entre les frais de dossier, les frais de nouvelle garantie et les indemnités de remboursement anticipé, il est crucial d’effectuer un calcul précis avant de se lancer dans une telle opération.

Renégocier son prêt immobilier dans le premier tiers

ImmobilierPour résumer, il faut rappeler que le remboursement d’un prêt immobilier traditionnel se compose d’une part de capital et d’une part d’intérêts. Dans les premiers temps du crédit, vous remboursez plus d’intérêts. Plus le crédit se rapproche de la fin, plus vous remboursez du capital.

Donc concrètement, le remboursement anticipé et la renégociation de crédit ne sont intéressants que pendant la première partie de votre crédit, lorsque la part des intérêts est encore importante. Si vous êtes déjà dans la deuxième moitié de votre crédit : oubliez cette idée, l’opération n’aura guère d’intérêt et vous effectuerez de longues démarches inutilement.

Si vous avez l’intention de vendre votre bien dans les deux années à venir, la renégociation de crédit n’est pas non plus recommandée.
Enfin, votre situation financière doit être propice. Renégocier son crédit lorsque l’on vient de quitter son emploi ou lorsque l’on se lance dans une nouvelle aventure professionnelle n’est par exemple pas la meilleure des idées !

Profiter des taux bas actuels

ImmoPour renégocier votre prêt immobilier, si vous remplissez les conditions évoquées ci-dessus et que l’opération s’avère encore pertinente pour vous, assurez-vous que les taux pratiqués soient au seuil le plus bas. En juillet 2018, les taux sont effectivement très intéressants, c’est probablement le bon moment pour renégocier votre emprunt ! Vérifiez tout de même qu’il y ait au moins un point de différence entre votre taux actuel et le nouveau taux.
Vous vous demandez le meilleur moment pour renégocier votre crédit, prenez en compte ces paramètres :

  • La renégociation est intéressante uniquement lorsque vous remboursez beaucoup d’intérêts, c’est-à-dire au début de votre crédit, soit dans son premier tiers. Si vous avez déjà dépassé la moitié de votre emprunt, oubliez cette opération.
  • Vérifiez les taux du marché avant de renégocier votre crédit. Vous devez vous assurer qu’il y ait au moins un point d’écart.
  • Attendez d’être dans une situation stable pour demander votre renégociation. Pour négocier un emprunt, les banques seront attentives à votre statut et à vos revenus.

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